问卷包括的内容如下：

　　基本资料：姓名、性别、年龄、婚姻状况、家庭子女数。

　　投资状况：需要规划的整笔投资金额与定期定额投资额。

　　理财倾向测验：衡量投资人主观的风险偏好。

　　流动性需求：两年之内可能需要变现的投资额占总投资的比例。

　　理财目标弹性：可接受投资变现时间的上下限区间。

　　分数分配：总分100。年龄部分占40分，25岁以下给40分，每增加1岁减1分，65岁以上给0分。反映年龄越大，越不应该冒太大风险这一客观事实。理财倾向测验占20分，以保本为首要考虑给5分，愿意承担有限风险给10分，愿意冒高风险追求高报酬者给20分。流动性需求30分，两年之内可能需要变现的投资额占总投资额比例，50%以上者10分，20%～50%者20分，20%以下者30分。理财目标有弹性者10分，无弹性者0分。

　　分数越高，表示风险偏好越高。分数最低15分，最高100分。

　　15～39分可定义为仅能承受极低度风险者；

　　40～59分可定义为可承受中低风险者；

　　60～79分可定义为可承受中高风险者；

　　80分以上定义为能承受极高风险者。

　　表1-1投资风险与投资工具的搭配

　　可承受投资 极高 中高 中低 极低 类型描述 冒险型 积极型 稳健型 保守型 主要投资工具 期货、权证、

　　投机性股票等 稳健型股票、股票型基金、

　　房产等 债券型基金、

　　配置型基金、

　　公司债券等 国债、银行存款、保本性基金 负债情况 借贷买股票 理财型贷款买房 自有资金投资 自有资金投资 操作时间 短期 中短期 中长期 中长期 利润来源 短线差价 波段操作 中长期利益 中长期利益 预期回报率 15％－20％ 10％－15％ 5％——10％ 3％－5％ 一年内最大本金损失 70％－100％ 50％ 20％ 5％ 第三步，设定理财目标。投资的目标不明确是很多家庭陷入财务危机的重要原因。在分析了家庭的具体财务状况之后，结合每个家庭的实际情况确定理财的目标。

　　首先，理财目标有短期目标与长期目标之分，短期目标如下半年打算去旅游，那么选择的投资工具应该是具有安全性和高流动性的资产，比如银行存款或者货币市场基金等。而长期目标比如养老，由于时间漫长，在资产的选择上，可选择流动性差但收益性和风险性偏高的绩优股或者配置型基金。

　　其次，理财目标的弹性有大有小。对于有子女的家庭来说，子女教育是必然的一项开支。而对于外出旅游来说，资金允许可以成行，资金紧张也可取消，不是必然要成行的。
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