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4子女大学教育期 指小孩上大学的这段时间。该阶段子女的教育费用和生活费用猛增，因此应把子女的教育费用和生活费用作为理财重点。 投资建议：将家庭可投资资本的40%用于股票或成长型基金的投资，但要注意严格控制风险；40%用于银行存款或国债，以应付子女的教育费用；10%用于保险；10%用于家庭紧急备用金。 5家庭成熟期 指子女大学毕业到夫妻双方退休的这段时间。在该阶段，由于自身的工作能力、工作经验、经济状况都已达到高峰状态，因此最适合积累财富，理财重点应是扩大投资。可以进入各种投资渠道进行组合投资，但不宜过多选择风险投资的方式。此外若养老金还没有准备充分，还要追加存储一笔养老资金，养老保险是较稳健、安全的投资工具之一。 投资建议：将可投资资本的30%用于股票或同类基金；50%用于定期存款、债券；10%用于保险；10%用于活期储蓄。但随着退休年龄逐渐接近，用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险险种上，应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险等。 6退休期 退休以后的这段时间以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守。理财原则是身体、精神第一，财富第二，主要以稳健、安全、保值为理财目的。保本在这时期比什么都重要，最好不要进行新的投资。若有一定的投资经验和能力，可以进行少量的风险投资。当夫妻中的一方过世，家庭就进入了解体阶段。由于收入来源减少，此时在世的一方，过上了一种更加节俭的生活。而且，这样的家庭会有一些特殊的需要，如更多的社会关爱和照看等。 投资建议：将可投资资本的10%用于股票或股票型基金；50%投资于定期储蓄或债券；40%进行活期储蓄。对于资产较多的老年投资者，此时可采用合法节税手段，把财产有效地交给下一代。 由于个人情况不同，每个人处于这六个时期的情形都有差异，阶段与阶段间有时也会重叠。另外，如果提早退休，就不存在第五阶段。因此，投资者可根据自身状况，调整投资比例。“幸福的家庭都是相似的，不幸的家庭各有各的不幸”，也许，及早对人生生命周期的不同阶段进行财务规划就是企及幸福的重要阶梯。 （阅读次数：）
