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自央行加息后，使得众多不堪按揭重负的“房奴”提前还贷的“积极性”空前高涨。事实上，无论加息与否，很多购房者也都是经济条件一有好转，就会选择提前还贷，减轻房贷压力。据了解，目前银行提供的提前还款方式基本有5种，即：一次性还清；月供不变，缩短还款年限；还款期不变、减少月供；减少月供，缩短还款期限；增加月供，缩短还款期限。那么，哪种方式最经济省钱呢？ 案例：不久前，王先生在关外买了一套总价28.7万元的小商品房，当时首付12.7万元，按揭贷款16万元，按揭贷款期限为15年，按照他选择的等额本息还款法，合计应付利息总额为77442.21元。不过，在他贷款4个月后，父母决定“赞助”他一笔购房款，于是他开始考虑提前还款。经计算，王先生4个月已经支出利息2788.29元，其按揭贷款本金还剩下156802.07元，应付利息还剩下74653.92元。 按照王先生一次提前还款5万元，银行的业务人员为他列出了4种提前还款的方式，并计算了相应的利息支出，看看哪种提前还款方式付出的利息更少。 第1种还贷：月供不变，缩短还款期限 如果王先生选择保持月供水平不变，即每月还1328.74元，而贷款期限就相应缩短为9年零1个月，他今后应付出的总利息将为30143.57元，其按揭贷款的利息总额为32931.86元 第2种还贷：减少月供，还款期限不变 如果王先生选择贷款期限不变，还是15年，则目前剩余14年8个月，由此其月供水平相应减少为918.59元，这样他今后的总利息支出为53193.38元，其按揭贷款的利息总额为55981.67元 第3种还贷：减少月供，缩短还款期限 如果王先生将还款期限缩短为10年，提前5年还清剩余贷款，则月供相应减少为1213.5元，这样今后的利息支出为34432.29元，其按揭贷款的利息总额为37220.58元。 第4种还贷：增加月供，缩短还款期限 如果王先生将还款期限缩短为8年，提前7年还清剩余贷款，则月供会相应增加到1444.68元，这样今后的利息支出为27306.4元，其按揭贷款的利息总额为30094.69元。 提示：缩短还款期限是关键 从以上4种方式可以看出，同样是提前还款5万元，如果选择合适的还款期限，购房者则可能会省下2.5万元的利息。所以专业人士提醒，提前还款并缩短期限是节省利息的关键因素。而业内人士也认为，在贷款的前几年，尤其是前五六年一定要争取多还款，使总贷款中的本金基数下降，则剩余贷款中利息负担会减小。 ■相关链接 如何化解买房风险？ 买房过程中，业主看房、签合同、交房到办理产权证，都可能会和开发商发生纠纷。买房前，如果请一个律师，就可使自己的利益不受损失。 查验开发资格 现在国家在不断加大规范房地产市场的力度，但商品房开发市场仍不太规范，其中，开发商的开发资质，商品房的预售、销售都可能存在问题，因此，请律师帮助审查开发商的开发资格，商品房是否具备销售条件尤为重要。 慎签购房合同 《商品房买卖合同》条款分明，详细确定了买卖双方的风险及收益，因此开发商对此都很重视。开发商在销售商品房时，通常会请专业的律师为其就《商品房买卖合同》把关，还有可能补充一些条款来维护其利益。相比较而言，大多购房者因为非专业人士，有的还是首次购房，经验及相关知识不足，因此难以看出开发商拟定的合同条款中一些不合理、不合法的条款。如果签订了含有这些条款的合同，将来极有可能对购房者的利益造成损害。 该收房时才收房 开发商通知收房，很多购房者对开发商提交的房屋是否达到交房条件不太清楚，于是匆匆忙忙办理了交房手续，事后却发现房屋存在一些缺陷甚至不具备交房条件，但因交房时未取得相关证据而无法追究开发商的违约责任。 出现这种情况，是因为购房者不熟悉法律的规定和购房合同的约定，缺乏经验引起的。如果请律师审查，就能避免这类情况发生。同时如果开发商逾期交房或有其他违约情况，让律师向开发商追究违约责任会更加有效。 (文章来源：个人理财网 http://www.grlcw.com)
