在美元持续贬值的情况下外汇理财需货币配置

　　近期，美元大幅下滑，连创历史新低，外汇理财越来越难保值，适时调整不同币种的比重，变得越来越重要。如今，美元弱势短期难改，澳元有望继续保持强势，在今年的货币配置中，宜加大澳元的币种。

　　分散币种理财更划算

　　去年，笔者曾建议不愿结汇的市民分散币种理财，将手中外币分散成美元、 欧元、澳元、加元四种货币进行理财。即使按照傻瓜原则将10万美元平均分成4份，今天回过头来看，我们会发现，分散币种理财的效果虽然操作复杂些，但是效果比直接换成人民币理财还好。

　　在过去一年里，人民币汇率并未全面升值，在兑美元、港元、英镑升值的同时，兑欧元、澳元、加元等货币，则出现了贬值，按中行汇率折算价计算，过去一年，欧元兑人民币由10.211升值为10.7643；澳元兑人民币由6.0933升值为6.7168；加元兑人民币则由6.6283升值为7.2581。

　　假设将10万美元，平均分成美元、欧元、澳元、加元四种货币进行打理，去年2月28日，欧元/美元的开盘价为1.3242，美元兑加元的开盘价为1.1669，澳元兑美元的开盘价为0.7875，如果按开盘价计算的话，则10万美元可分散为2.5万美元、18879欧元、29173加元和31746澳元。

　　当时市场上销售的外汇理财产品中，美元理财产品的收益率在5.2％左右，澳元理财产品的收益率为5.3％左右，欧元理财产品的收益率在3.4％左右。加元少有理财产品，但可以存为银行定期存款，当时国内商业银行加元一年期定期存款利率为1.5625％，前半年扣20％的利息税，后半年扣5％的利息税，全年税后平均利率为1.367％。

　　一年后，投资者手头的资金将变为2.63万美元（1300美元的理财产品收益+2.5万美元本金）、19520欧元（642欧元的理财收益+18879欧元的本金）、33428澳元（1682澳元的理财收益+31746澳元本金）和29572加元。

　　如果按照2月28日的汇率折算成人民币的话，当时中行美元的钞买价为7.0347，欧元的钞买价为10.5412，澳元的钞买价为6.5499，加元的钞买价为7.0971。则投资者的2.63万美元可兑换成18.5013万元人民币；19520欧元可以换成20.5764万元人民币；33428澳元可兑换成21.8950万元人民币；29572加元则可兑换成20.9875万元人民币。投资者总共可获得81.96万元，比直接持有美元理财多7.207万元，比兑换成人民币理财也要多1.8417万元。

　　从例子中可以看出，同样的2.5万美元，兑换成强势货币和高息货币澳元后进行理财，获取的收益达21.8950万元，在包括人民币在内的五种货币中是最高的。
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