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黑洞2 借助大商户多倍额度套现 先消费再退货，手续费20％至30％，分期消费刷高信用额度 其实，石经理弄不清楚的另一种套现方式本质上跟他的生意也差不多，同样是通过刷卡消费来提现。 声称能够用3万元额度的招商银行信用卡提出9万元现金的王小姐把记者约到了北三环的一家电器城。多倍额度提现，同样需要通过在家电卖场里刷卡消费。 面对记者的询问，起初，王小姐表示：“我肯定不会跟你说我们怎么做的，我把钱提给你就行了，好多人过来就是想知道具体怎么做。” 但是，为了打消记者的疑虑，王小姐还是透露了一些操作手段。 “这样几倍的提钱必须得在大商场里做。”王小姐说：“能给你办分期。” “不会影响我在银行的信用记录吧？” “不可能，这么消费，银行只能提高你的额度。没事儿，我们都做了一年多了。” “你们手续费怎么这么高呢？别的全额提才3个点。” “他们那是月还款，我们这是年息。你算算每个月才还多少钱？” 王小姐所说的分期，实际上就是家电卖场和银行合作的信用卡分期付款购物。即银行先行为持卡人支付货款，然后持卡人分期将钱还给银行。 当得知记者当天不能提款后，王小姐忍不住埋怨起来：“我钱都带来了。还跟人家说好了，货都开了。” “货？”记者追问。 “不是走消费吗？得入账啊。你要提多少钱，得填多少钱的货。所以不是说想什么时候提就什么时候提，我还得先跟那边的人说好。”王小姐有些急躁地说。 那么，先把钱垫出来的中介如何获得现金呢？ 另一位从事提现业务的中介透露，在商场里刷卡之后，可以退还商品来获取现金。而选择大商场的另外一个好处在于，和使用自己的POS机相比，这里更不容易被银行发现。 两倍以上额度的提现，手续费从16％到33％不等。一位能提供建行、民生、广发等多种信用卡2至3倍额度提现的李先生告诉记者，他的业务主要在一些家电卖场进行。招商银行卡3倍提现，年息16个点。建行卡则需要提前一周左右预约，29％的手续费，18个月分期还款。如果提卡人需要，他能提供上门服务，就近为客户取现。 对于中介利用卖场从事套现业务一事，记者向几家商场求证。其中一家电器城负责媒体接待的苑女士表示，目前，公司还未收到中介利用信用卡分期付款业务在门店套现的消息。如果有公司员工参与，绝对是违反公司规定的个人行为。 招商银行信用卡部的工作人员则表示，利用信用卡套现违反相关规定，各种从事套现和收费办卡的人员跟银行没有任何关系，很可能是骗取客户手续费的手段。 黑洞3 网络支付平台自助套现 买家卖家共做局，无需手续费，网上开铺小额套现 半个月前，一篇《用支付宝，成功套现25000元》的帖子被某媒体转引后，阿里巴巴公司表示，大部分使用该支付平台的都是守法用户，只有极少数的用户借此违规操作。 几位在淘宝网开店或经常购物的网友告诉记者，尽管他们自己没有用这种方式套过现，但是根据他们使用支付宝的经验，文中所写的套现方式是可行的。 即事先计划好的买卖双方进行一场虚假交易，买家用有网络支付功能的信用卡向支付宝充值，然后购物付款，卖家则在款到之后申请提现，再将钱返还给买家。只要双方确定了交易，整个过程不需要任何手续费，而网站本身很难确定交易的真实性。 网络支付平台较低的进入门槛也进一步降低了套现的成本。想在淘宝网上开一家个人店铺，只需提供身份证的复印件和一条银行卡资料信息，经过确认为实名制会员之后，登记10件商品即可；而获得购物资格的程序则更为简单。 但是，用支付宝套现有一定的限制，例如部分信用卡向支付宝充值的单笔最高限额是350元人民币。不过，对于每日的交易数量则没有限制，单日刷卡额取决于信用卡本身的额度。 利用支付宝套现必须首先进行一场交易，而在采访过程中，一位网友向记者介绍了另外一个取现更加方便的网络支付平台——钱保。 与支付宝类似，钱保的用户也可以将信用卡上的钱充值在网络账户里。而比支付宝更加方便的是，钱保允许直接从账户中提现，同时收取1％的手续费。 2005年11月底，中国社科院金融所发布的《现代电子支付与中国经济》报告警示第三方电子支付工具支付宝存在风险。 该报告认为，第三方机构开立支付结算账户，提供支付结算服务，实际已突破了现有诸多特许经营的限制，它们可能为非法转移资金和套现提供便利，形成潜在的金融风险。 摆在调查边上套现之患 A先生得了艾滋病，医生下的结论是，他还有一个月可活。于是，A先生在几家银行办了8张信用卡，通过POS机等不同方式套现100万元。 30天后，钱花完了，他离世了。100万的窟窿留给了银行，这个黑洞将无法填堵。 当然，这只是个假设，实行情况也许还没有这么糟。 中国社科院金融研究所曾刚博士认为，利用虚假交易进行银行卡套现是一种变相的透支行为，会给银行和持卡人本身都带来一定的风险。 “利用多张信用卡套现，等于获得了一笔无息贷款。个人风险的累积会进一步放大，有可能造成信用卡坏账。” 曾刚博士表示，信用卡套现行为的出现原因之一在于，目前国内各大银行争相拓展信用卡业务，在程序上对风险控制方面不够重视。申请部分银行的普卡，仅需提交身份证复印件和一张名片即可。 对个人而言，借助透支消费进行套现，一旦无法如期还款，则会给自己的信用记录带来严重的污点。 大量的信用卡坏账曾在韩国引发了一场信用卡危机。韩国央行的数据显示，2004年，韩国家庭用信用卡、赊账等渠道购买商品后未结账的金额为25.3万亿韩元。韩国家庭巨额债务的形成中有很大一部分是由信用卡坏账引起的。 东南亚金融危机之后，韩国以各种政策鼓励消费者使用信用卡。到2003年底，持4张以上信用卡的韩国人达975万。2001年起，韩国国民使用信用卡购物金额激增，滥用信用卡引起透支额过度。 2003年10月底，各信用卡公司被拖欠的资金达6.9万亿韩元（1000韩元约合1美元），韩国八大信用卡公司出现严重亏损。到2004年11月底，每13个韩国人就有1个人逾期不还信用卡欠款。 而如何应对这一问题，曾刚博士认为，单靠银行自身力量不足以彻底解决。除了银行方面进一步规范个人信用卡发卡程序、进行交易核查之外，监管部门也应适当介入。 (文章来源：个人理财网 http://www.grlcw.com)
