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名词解释 电子银行:电子银行是基于电子商务平台和银行支付系统的网上金融服务系统，用户使用电子银行可以在网上实现银行账户资金查询、银企对账、银企转账、银行账号挂失、公共信息查询等银行业务；还可以通过网上银行实现网上购物、网上缴费等应用。由CTCA提供网上安全认证服务，可保证网上交易的安全性和不可抵赖性。将极大地方便您的生活和工作，提高您的工作效率。人或企业客户可以足不出户地通过网上银行或电话银行办理从查询、转账、汇款、缴费到证券、外汇、基金等一系列业务，享受更贴身、更值得信赖的金融服务。电子银行是电话银行、网上银行、手机银行、自助银行的统称。目前电话银行和网上银行被广大客户使用。 网上银行：又称网络银行、在线银行，是指银行利用网络技术，通过网络向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说，网上银行是在网络上的虚拟银行柜台。按目前各家银行开通的网上银行服务系统，一般分为个人网上银行和企业网上银行。 网上支付：网上支付是通过第三方提供的与银行之间的支付接口进行的即时支付方式，这种方式的好处在于可以直接把资金从用户的银行卡中转账到网站账户中，汇款马上到账，不需要人工确认。客户和商家之间可采用信用卡、电子钱包、电子支票和电子现金等多种电子支付方式进行网上支付，采用在网上电子支付的方式节省了交易的开销。 电话银行：电话银行是银行的一种电话呼叫服务系统。客户只需拨打客户服务热线，就可以享受到外汇买卖、缴费、查询、转账、挂失、咨询等一系列金融服务。客户只要跟随语音提示操作，可以不受时空、设备的限制，就可完成相应的金融交易。其功能远远多于热线电话。 手机银行：手机银行是指银行按照客户通过手机发送的短信指令，为客户办理查询、转账、汇款、捐款、消费、缴费、消费支付、捐款、金融信息查询等业务的一种新型金融服务方式。它与原有基于STK方式的手机银行不同，是客户通过编辑发送特定格式短信到银行的特服号码，银行按照客户指令，为客户办理相关业务，并将交易结果以短信方式通知客户的新服务方式。 电子钱包：电子钱包(E-wallet)是一个可以由持卡人用来进行安全电子交易和储存交易记录的软件，就像生活中随身携带的钱包一样。主要用于网上消费、账户管理，这类软件通常与银行账户或银行卡账户是连接在一起的。在使用电子钱包时，将有关的应用软件安装到电子商务服务器上，利用电子钱包服务系统就可以把自己的各种电子货币或电子金融卡上的数据输入进去。在发生收付款时，如果用户要用电子信用卡付款，例如用Visa卡或者MasterCard卡等收付款时，用户只要单击一下相应项目(或相应图标)即可完成。 自动缴费业务：自助缴费业务是指个人客户通过多功能电子银行自助设备自助办理查询、转账、缴费、补登存折、打印对账单和查询金融信息等业务。同时，客户还可以通过多媒体自助终端直接访问相应银行网站，了解丰富多彩的金融资讯，并可以自助注册网上银行，享受个人网上银行带来的轻松便利。 风险提示 五大对策破解三种电子银行犯罪手段 由于电子银行大多是通过网络、电话或手机进行交易，在人们享受方便的同时，也存在着许多安全隐患，给许多不法分子带来了可乘之机。目前存在的主要骗局有以下几点： 手段一：建立假冒网站骗取用户账号密码实施盗窃 犯罪分子建立起域名和网页内容都与真正的网上银行系统、网上证券交易平台极为相似的网站，引诱用户输入账号密码等信息，进而通过真正的网上银行、网上证券系统或者伪造银行储蓄卡、证券交易卡盗窃资金；还有的利用跨站脚本，即利用合法网站服务器程序上的漏洞，在站点的某些网页中插入恶意Html代码，屏蔽一些可以用来辨别网站真假的重要信息，来窃取用户的真实信息。例如，曾出现过的某假冒银行网站，网址为1cbc.com.cn。而真正银行网站是icbc.com.cn，犯罪分子利用数字1和字母i非常相近的特点企图蒙蔽粗心的用户。如果用户登录该网页输入账号、密码，账户存款就会被盗。还有些犯罪分子可能会假冒银行名义发送邮件给客户，要求修改网银密码，从而窃取客户信息。 手段二：诈骗短信骗密码 手机的普及使犯罪分子觉得利用手机短信进行诈骗，十分方便而又快捷。于是，近年来利用手机短信进行诈骗的活动猖獗起来。由一部储存着手机号码的电脑控制的“群发器”，平均3秒就发出一条短信息。“某某银行通知，你在某某超市刷卡消费4800元，如果有疑问请致电某某某”，据了解，不少人都曾经收到过这样的短信。但是如果根据短信上提供的电话号码打过去咨询，对方会冒充公安局、银联工作人员，套出市民银行卡上的卡号和密码。如果银行卡开通网上银行，案犯就利用网上银行将银行卡上的钱财洗劫一空。 手段三：网上黑手盗密码 一些不法分子在网吧等公共电脑上安装一些黑客软件，如果使用这些电脑登录网上银行，个人银行卡所有信息将可能泄露，银行卡中的存款自然也存在不安全的因素。不法分子利用一些人喜欢下载、打开一些来路不明的程序、游戏、邮件等习惯，有可能将一些病毒植入计算机内，一旦客户登录网上银行，客户输入账号、密码等信息，就有可能被窃取。目前常见的网银病毒包括“快乐耳朵”、“网银大盗”、“特洛伊木马”等。这些病毒通过邮件或程序下载进入他人电脑，在受害者进行网银交易时偷取其信息。前不久有人举报他在登录工行网上个人银行时，系统突然弹出电子银行系统正在升级并要求修改密码的提示，于是他按要求再次输入登录和支付密码，然而当点击“确定”后，电脑中的“江民密保”软件突然发出“不明程序向外发送密码”的警示，于是他紧急与工行联系，才发现工行根本就没有升级电子银行系统，是感染了电脑病毒，并庆幸自己发现的及时，要不账户中的存款就易手他人了。还有一些不法分子利用部分用户贪图方便的特点，在一些网站设置弱口令的漏洞，对银行卡密码进行破解。 其实，银行方面对于网上银行交易的安全性已经采取了多种安全防范措施，人们只需要掌握相关的安全知识，就可以充分享受到网络银行的方便和快捷。 对策一：使用前核对网址。其是从搜索引擎上面搜索到的银行网站，更要先核对所登录的网址与网络银行协议书中的法定网址是否相符。建议直接键入地址，而不是通过搜索的方式，而且要仔细核对网址，对一些来历不明的连接网站不要轻易访问。 对策二：为自己的银行账户申请手机银行服务可以实时掌握账户资金的情况，但应学会自我保护。首先，各家银行的服务热线一般都提供24小时服务，对来历不明的短信和电话要高度警惕，不要拨打短信中的联系电话，若有疑问应拨打各家银行的服务热线；其次，在任何情况下都不要向陌生人透露自己银行卡的账号、密码及身份证号码等信息；再次，在柜面办理电子银行签约时，设置的网上银行密码尽量与银行卡密码不同，并不告知任何人，且必须亲自下载网银证书，妥善保存。 对策三：不要在公共场合如网吧使用网络银行，这是最重要的一点。公共场合由于计算机公用，在系统还原、系统配置、防火墙、杀毒软件等方面没有任何保证，另外公共场合人多口杂，隔墙有“眼”。只要客户不随意下载或打开不明邮件或程序，不要上一些不太了解的网站，不要执行从网上下载从未经过杀毒处理的软件，不要打开msn或者QQ上传送过来的不明文件，经常更新自己计算机的防火墙就可以让病毒无机可乘。使用电话银行的时候也尽量选择家里的电话。 对策四：妥善选择和保管密码。不要选用身份证号码、出生日期、电话号码、车牌号等与个人信息有关的数字作为密码，也不要选择和自己的邮箱、MSN等相同的密码。建议选用字母、数字混合的方式。同时，网络银行的密码不要与自己的取款密码相同。密码应牢记在心，如果怕忘记，千万不要随手记在纸上、名片上，然后放在钱包里，或者记在电脑未加密的文档中，要专门记在家庭理财的账本或软件中，加以妥善保管。 对策五：做好交易记录。在使用网络银行的时候，应对各笔交易做好记录，有条件的打印对账单和凭条，如发现异常交易或账务差错，立即与银行联系，避免损失。 以上这五个方面的安全知识，请使用电子银行的朋友要记好。只要我们做到了处处小心、留意，脑中常有安全防范的意识，那么使用网络银行，还是安全、方便和快捷的。但是如果损失真的发生了，一定要以第一时间和银行取得联系，修改密码，尽量挽回损失，避免损失进一步发生。 (文章来源：个人理财网 http://www.grlcw.com)
