随着广大市民投资理财热情的提高，特别是最近资本市场出现波动，银行的理财产品市场也因此变得愈加活跃起来，各中外资银行也纷纷推出新股申购、固定收益信托等理财产品。仅今年1月份各银行共发售了超过300款理财新品，而且不少产品颇受市场追捧，甚至出现了发售首日几个小时内售罄的情况。然而，随着浦发等银行部分“0”收益产品的出现，使得不少市民对购买结构性理财产品出现了一些犹豫

记者王睿

民生银行(行情 股吧)相关理财师告诉记者，相对于证券市场和银行储蓄而言，银行理财产品具有收益和风险适中、保值能力强的特点。虽然部分银行理财产品出现了“0”收益状况，但该理财师表示，理财产品没有绝对的好坏之分，关键看投资者是否买到了合适自己的理财产品。那么怎样购买适合自己的理财产品呢？

了解自身情况

民生银行理财师告诉记者，这里的“情况”主要指风险特征，包括投资者自身的风险承受能力和风险承受态度。“前者是客观的，比如年龄、家庭收入等情况；后者是主观，自己对风险的厌恶程度。比较简单的了解方式是向银行的理财顾问咨询，通过调查问卷了解自身情况。”

该理财师表示，一般银行会把客户分为保守型、稳健型和积极型三大类。不同类客户在产品选择上应该有所不同，比如一般保守型的客户不应该在股票类产品上做过大比例的投资，而选择适合稳定收益的信托类理财产品；积极型的客户可以适当选择结构性理财产品，以获得预期的高收益。

了解产品投资方向

专家指出，“如果自己不理解，一定要请理财顾问解释清楚再买。”据悉，产品投资方向直接决定该产品的风险和收益。

按照投资方向进行分类，目前市场上的产品大致有五类：第一类结构性理财产品，一般挂钩汇率、商品、股指等。产品属于浮动收益类别，一般不以理财本金作投资，仅用利息部分，大多为100％保本。产品收益与挂钩标的有某种关系，通过公式等反映在合同上。会出现收益为“0”的情况，但也有获得高收益的可能，风险相对较大。第二类代客境外理财产品类。该类产品一般是不保本浮动收益类，多为投资港股、欧美股票、商品基金，资金全额投资该类标的，风险相对较大。第三类是新股申购类的理财产品。这是目前市场上数量最多的理财产品，产品不保本，直接和新股申购获利有关，风险中等。第四类是各类信托项目的理财产品，虽然产品不保本，但产品收益较为稳定，风险相对较小。
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